iga laen finantskohustus

Soodsad Väikelaenud

Tagatiseta kiirlaenu suurus võib olla kuni 10 000 &euro ja isegi rohkem, kui laenutaotlus selliselt heaks kiidetakse. Laenu pakutakse inimeste vajaduste rahuldamiseks. See tähendab, et laenuvõtja poolt pangast saadud raha on võimalik kasutada nii teenuste kui kaupade eest tasumiseks.

Väikelaenusid võetakse selleks, et tasuda oma õpingute, reiside, uute koduseadmete ostmise eest, kuid ka siis, kui pole piisavalt vahendeid kinnisvara soetamiseks.

Väikelaene võtab inimesed, kes vajavad väikest rahasummat, kuid ei soovi võtta kiirlaenu. Seda seetõttu, et viimati mainitud tüüpi laenud on tarbijalaenudest oluliselt kallimad. Lisaks selle, et tegemist on kallide laenudega, on sellel erisätted, mis samuti laenu taotlemisel rolli mängivad. Pangad annavad tarbijalaenusid välja pikema tagasimakseperioodiga kui kiirlaenupakkujad. Üldiselt antakse väikeseid tarbijalaene välja tagatisega. Laenuvõtja võib aga tagatiseks pakkuda oma kodu, korteri, auto või isegi omandisse kuuluvat maad.

Miks võtta väikelaen?

Põhjused laenu võtmiseks, ka väikese laenu võtmiseks, on erinevad. Enamasti laenavad inimesed pankadel taha selleks, et osta auto või kinnisvara. Väikelaenu positiivne omadus on see, et selle võtmiseks ei ole tarvis tagatist. Lisaks on sellist laenu oluliselt lihtsam taotleda kui traditsioonilist pangalaenu. Soodsad laenud Eestis

Taotledes väikelaenu, tuleb meeldes pidada, et seda tüüpi laen on kallim kui tavaline pangalaen Tarbijalaenu intress on alati kõrgem kui kinnisvaralaenul või autolaenul. Seda tüüpi laenude saamine on aga raskem väikelaenu või SMS-laenu võtmmisest. Auto ostmise puhul võib aga olla otstarbekas see ostmise asemel liisida.

Millised laenud saab võtta eraisikutelt või riiklikelt finantsasutustelt?

Iga päev kasvab pakutavate krediiditeenuste hulk. Üks uusimaid võimalusi on saada väikelaen eraisikutelt. See ei tähenda siiski seda, et endale laenu andva inimesega tuleb otsekontakti astuda.

Eraisikutel on võimalik laenu võtta ühisrahastusplatvormi kaudu, kus inimesed ise laenu võtavad või seda teistele annavad. Selliselt on võimalik võtta laen nii tagatisega kui ilma selleta. Heaks tagatiseks võib olla auto. Laenusumma võib vahel küündida isegi summani 10 000 €. Maksimaalne laenu tagasimakseperiood on 120 kuud. Laenu intressiprotsent kõigub vahemikus 8 kuni 50%.

Mis on väikelaenu ja samuti tagatiseta antava kiirlaenu vahe?

Erinevused nende kahe laenutüübi vahel on küllalt hägused, kuid tegemist on väga sarnaste toodetega. Siiski on olemas väikesed erinevused, mis laenupakkumiste vahel valides olulised on:

  • Kiirlaenuna antava laenu summa on tavaliselt küllaltki väike. Enamasti on maksimaalne summa, mis kiirlaenuga antakse 1000 €. Väikeste tarbijalaenudena antavate laenude summad on palju suuremad. Inimesele võidakse tagatiseta laenu anda 3000 €
  • kiirlaenude puhul kehtib põhimõte "kiiresti saadud - kiiresti makstud". Teisisõnu, laen antakse lühikese tagasimakseperioodiga, kuid sõltuvalt laenu suurusest võib tagasimakseperioodiks olla mitu aastat;
  • väikelaenu intressimäär on kiirlaenu intressimäärast madalam. Kuna laenusumma on suurem, on ka tagasimakseperiood suurem, kuid tagasimakse suurus on mõistlikum. Seetõttu on laenu intressimäär väiksem, jäädes vahemikku 20-30% aastas.

Mis on väikelaenu võtmise plussid ja miinused?

  1. Väikelaenude intressimäärad on oluliselt madalamad kui minilaenude intressimäärad. Mõne väljastatud tarbijalaenu intressimäär jääb 10% juurde aastas, kuid minilaenusid ei anta kunagi välja madalama intressimääraga kui 30%.
  2. Laenusummad kasvavad. Laenuandjad on valmis andma laenu isegi summas kuni 7000 €.
  3. Mida suurem summa, seda pikem on tagasimakseperiood. Laenu antakse tihti 3-5 aastaks, kuid kiirlaenud tuleb tagasi maksta järgneva 2-4 kuu või kuni aasta jooksul.
  4. Kiirlaenuturul on toimumas muutused, turul on küllalt palju laenupakkujaid. Pea kõik neist annavad välja väikeseid laenusummasid. Seetõttu on valik tarbija käes.
Tingimused väikelaenu saamiseks

Väikelaenu saamiseks Eestis on mitu tingimust. Siiski tuleb meeles pidada, et erinevatel laenuandjatel on erinevad tingimused. Seetõttu võib sama suurusega laenu puhul kehtida ühe laenuandja juures hoopis teistsugused tingimused kui teise laenuandja juures - kui saate ühe laenupakkuja juures võtta laenu summas 5000 € ei tähenda see seda, et saate tingimata võtta samas summas laenu teise laenupakkuja juures.

Seetõttu soovitame teil ennast kurssi viia iga laenupakkuja tingimustega.

Levinumad tingimused laenu andmiseks:

  • Laenuvõtjal peab olema stabiilne igakuine sissetulek. Ta peab esitama andmed viimase 6 kuu kohta. Selleks peab isik esitama oma pangakonto väljavõtted, et krediidiasutus saaks veenduda sissetuleku olemasolus
  • kuna laenuvõtja ei paku laenuandjale tagatist, saab ta laenuandjale lubada ainult seda, et ta maksab laenu tagasi. Seetõttu on mainekalt ettevõttelt võimatu laenu saada, kuna isik võib muutuda maksejõetuks. Laenuandja kontrollib laenuvõtja majanduslikku jätkusuutlikkust
  • laenu antakse üldjuhul kodanikele vanuses alates 20-22 eluaastat;
  • laenuvõõtja püsiv elukoht peab olema Eestis. Paljud finantsasutused nõuavad isegi seda, et isik esitaks dokumendid, mis tõendavad seda, et ta elab püsivalt riigi territooriumil. Selline tõend võib olla näiteks tasutud kommunaalarve;
  • laenuvõtjal ei tohiks olla teiste krediidiasutuste ees ülemäärases ulatuses kohustusi. Need ei tohiks oma mahult ületada 40% kodaniku sissetulekust.

Sellised tingimused ei ole ülearu keerukad, kuid nende rikkumine tingib tihti selle, et inimesele ei saa laenu anda.

Kui palju maksab väikelaenu saamiseks taotluse esitamine?

Laenutaotluse esitamisega kaasnevad lisatasud sõltuvad laenuandjast. Olemas on asutused, mis ei nõua komisjonitasu maksmist ja soovivad vaid seda, et laenuvõtja tasuks intressi. Olemas on kaht tüüpi täiendavaid makseid:

  • igakuine laenu teenindamise tasu
  • laenulepingu sõlmimise tasu

Laenulepingu sõlmimise tasu arvatakse tihti maha laenusummast. Näiteks olukorras, kus kodanik võtab laenu summas 1000 €, saab ta kätte 950 €. Laenu teenindamise tasu aga lisatakse igakuisele tagasimaksele juurde.

Kui kiiresti on võimalik väikelaen kätte saada?

Kiirus, millega on võimalik Eestis tarbijalaen kätte saada, sõltub järgnevatest teguritest:

  1. Mida täpsemat teavet klient edastab, seda vähem peab laenuhaldur tema taotlusega tööd tegema, seda vähem täiendavaid andmeid ta küsib. Kui kodanik aga on midagi kahe silma vahele jätnud või ei ole esitanud pangakonto väljavõtet, siis lükkab see laenutaotluse heakskiitmist edasi.
  2. Väikelaenud antakse enamasti välja tagatiseta, kuid mitte alati. Sõltuvalt laenusummast võib olla tarvilik ka tagatise olemasolu. Suuremad laenud antakse välja tagatisega (alates summast 5000 €), väiksemad laenusummad on võimalik kätte saada tagatiseta. Mida väiksem on taotletava laenu summa, seda kiiremini tehakse ka otsus laenu andmise kohta.

Pankade antavad väikelaenud

Väikesed krediidiasutused on juba saanud klientide seas positiivse tagasiside osaliseks tänu nende kiirele tegutsemisele. Pangad omavad siiski märkimisväärset osa väikeste tarbijalaenude turust. Kõik suured Eesti pangad pakuvad oma teenuste seas ka väikelaenu.

Pangalaenud on märkimisväärselt sarnased teistele turul saadaolevatele laenu võtmise võimalustele. Mõned neist võimalustest on teistest paremad näiteks tänu intressimäärale, mis jääb aastas alla 10%.

Võrreldes teiste finantsasutuste antavate laenudega, on pankade pakutavate väikelaenude summad, tingimused ja laenu saamiseks täitmist vajavad tingimused küllaltki sarnased. Siiski tuleb meeles pidada, et krediidiasutused võivad piirata laenajate hulka ja ei kiida alati nende taotlusi heaks.

Kas mul on võimalik saada väikelaen maksevõimetuse korral?

Eesti seadused nõuavad, et pank kontrolliks laenuvõtja krediidilugu enne laenutaotluse osas otsuse tegemist. Kui selgub, et laenuvõtjal on võlgnevus või kehtiv maksehäire, siis ei ole võimalik saada positiivset vastust oma väikelaenu taotlusele ega ühelegi muule laenutaotlusele.

Ainus võimalus sellisel juhul laenu saamiseks on võtta hüpoteek. Sellisel juhul on tegemist kinnisvara tagatisel antava laenuga, mille saamise tingimuseks on see, et kõik võlgnevustega laenud makstakse kreeditoritele tagasi.

Kodanik ei saa laenu juhul, kui maksehäirete sulgemisest on möödas vähem kui 6-12 kuud. Vaikimisi lükatakse sellised laenutaotlused automaatselt tagasi ja see tähendab, et lähemal ajal ei ole sellisel isikul võimalik laenu saada.

Tagatiseta väikelaen või tagatisega laen?

Tihti soovitakse laenu saada ettenägematute kulude katteks. Segamini aga aetakse see, millist tagatist on millise laenu taotlemisel tarvis.

Alati ei ole võimalik laenu taotlemisel tagatisena kasutada autot või muud vara. Seetõttu ei anta alati tagatisega laenu. Vahel on aga tarvis suurt laenu, mida keegi tagatiseta välja ei anna.

Tagatiseta väikelaen - mis see on?

Nii nagu nimetus ütleb, on tegemist väikelaenuga, mida ei tagata auto, kodu või korteriga. Selline laen on kõige populaarsem laenutoode. Enamikel juhtudel antakse selline laen välja tavatingimustega.

Sellised laenud antakse tavapäraselt välja summas kuni ligikaudu 5000 €. Kuid tagatiseta laene antakse kõige tihemini välja summas kuni 3000€. Mõned laenuandjad on kehtestanud sellistele laenudele omad piirangud.

Palju sõltub krediidiasutusest, kuid ka laenuvõtjast. Mida likviidsem ja usaldusväärsem on laenuvõtja, seda suuremat summat on tal võimalik pankadelt ja krediidiasutustelt edukalt laenuna taotleda.

Tagatisega väikelaen - mis see on?

Olemas on kaht tüüpi tagatisega väikelaene:

  • autolaenud - see tähendab laene, mis on tagatud autoga. Sellised laenud on üsna populaarsed ja neid on hakatudki kutsuma «autolaenudeks»;
  • suured mikrolaenud - tagatiseta antakse laenu kuni teatud summani. Suurema summa korral on alati tarvis tagataist. BigBank annab selliselt tagatiseta laenu kuni 6000€ suurema laenusumma taotlemisel on tarvis laenu saamiseks anda tagatis.

Seetõttu on tarvis Eesti pankadest suurema laenu taotlemisel tagatisena autot või kinnisvara. See tagab laenuandja jaoks selle, et laenuvõtja laenusumma ka tegelikult tagasi maksab.

Mis on tagatiseta väikelaenu eelised?

  1. Laenuvõtja saab raha kiiremini kätte, sest tagatisega ei ole tarvis tegeleda.
  2. Laenusumma on küllaltki suur.
  3. Olemas on soodsad võimalused madala intressimääraga (näiteks 8,9% aastas).
  4. Puuduvad lisakulud (näiteks ei ole tarvis raha maksta auto taastamiseks).
Mis on tagatiseta laenude puudused?
  1. Keerulisem on laenata suuremat summat, kui laenul puudub tagatis.
  2. Laenatavad rahasummad on piiratud.
  3. Intressimäär võib olla kõrgem kui tagatisega laenu puhul.
  4. Madala sissetuleku korral ei saa laenuvõtja laenutaotlusele heakskiitu.

Tagatiseta laenude intressimäär on hullumeelne. Siiski on nende laenude intressimäärad väiksemad kui kiirlaenude intressimäärad.